🏠 Najważniejsza zasada:
W upadłości konsumenckiej majątek dłużnika (w tym mieszkanie) wchodzi do "masy upadłości" i jest sprzedawany przez syndyka. Długi są spłacane z uzyskanej ceny.
Wiele osób zadłużonych zwleka z upadłością, bojąc się o dach nad głową. "Wolę płacić raty i nie dojadać, niż stracić mieszkanie". To zrozumiałe. Ale co w sytuacji, gdy komornik i tak puka do drzwi i grozi licytacją?
Wtedy upadłość jest lepszym rozwiązaniem niż bezczynne czekanie na licytację komorniczą. Dlaczego?
Upadłość vs Licytacja Komornicza
| Cecha | Licytacja Komornicza | Sprzedaż przez Syndyka (Upadłość) |
|---|---|---|
| Cel sprzedaży | Zaspokojenie wierzyciela | Oddłużenie upadłego |
| Co zostaje po sprzedaży? | Długi, których nie pokryła cena (często zostajesz bez domu i z długiem) | Reszta długów jest umarzana |
| Gdzie zamieszkasz? | Eksmisja (często do lokalu socjalnego) | Otrzymujesz pieniądze na wynajem |
Pieniądze na wynajem (Art. 491(13) Prawa upadłościowego)
To kluczowa różnica. Jeśli syndyk sprzeda Twój dom lub mieszkanie, w którym mieszkasz, z uzyskanej kwoty wydziela się dla Ciebie sumę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu w Twojej okolicy.
- Na jaki okres? Od 12 do 24 miesięcy.
- Ile? Zależy od cen w Twoim mieście (np. w Toruniu może to być ok. 2000-3000 zł miesięcznie).
- Kto decyduje? Sędzia-komisarz na wniosek upadłego.
Dzięki temu masz zapewniony start w nowym życiu i czas na stanięcie na nogi.
Co z kredytem hipotecznym?
W momencie ogłoszenia upadłości kredyt hipoteczny staje się natychmiast wymagalny. Oznacza to, że bank chce zwrotu całej kwoty. Syndyk sprzedaje mieszkanie (zazwyczaj na wolnym rynku, co pozwala uzyskać wyższą cenę niż na licytacji), spłaca bank, a resztę dzieli między innych wierzycieli.
Jeśli cena sprzedaży nie pokryje całego kredytu (np. masz kredyt we frankach przewyższający wartość domu) – pozostała część kredytu również ulega umorzeniu w ramach planu spłaty! To jedyny sposób, by uwolnić się od "toksycznej hipoteki".
Podsumowanie
Decyzja o upadłości przy posiadaniu mieszkania jest trudna. Tracisz własność, ale zyskujesz wolność od długów i środki na start (wynajem). Jeśli alternatywą jest komornik, który i tak zlicytuje nieruchomość, a długi zostaną – upadłość jest jedynym racjonalnym wyjściem.
Chcesz sprawdzić, ile pieniędzy na wynajem możesz otrzymać? Skontaktuj się z nami.
